איך בוחרים יועץ משכנתאות
קניית הבית היא ההוצאה הגדולה בחיים, והמשכנתא תלווה אתכם שנים רבות. ריכזנו את הכללים החשובים לבחירת יועץ משכנתאות שיעמוד לצידכם.
קניית הבית היא ההוצאה הכי גדולה שסביר להניח שתעשו בחייכם, והמשכנתא שתיקחו למימון חלק מקנייה זו היא הלוואה שתלווה אתכם לאורך שנים רבות.
לכן למסלול שתבחרו לקחת במשכנתא יש השפעה משמעותית על חייכם, על ניהול תקציב משק הבית שלכם ועל החוויה שתהיה לכם לאורך שנים רבות מאוד.
מומלץ לשקול את צעדיכם בקפידה, לא לרוץ לבנק ולקחת את המשכנתא שהם ממליצים, אלא לבדוק היטב את ההצעה.
זכרו שלבנק יש אינטרס אחר משלכם. תפקידו של הבנק ועובדיו לדאוג לאינטרסים של הבנק ולמקסום הרווח שלו, וזה לא תמיד תואם את טובתכם כלקוחות. מולכם יושב נציג משכנתאות שעובר הדרכות מכירה, והוא מיומן בלמכור לכם את מה שטוב לבנק. אתם — תפקידכם לדאוג לעצמכם, ולכן כדאי להתייעץ עם מומחים בתחום.
כמה כללים לבחירת יועץ משכנתאות
- בדקו מה הניסיון המקצועי של היועץ: השכלה אקדמית רלוונטית כמו כלכלה או מנהל עסקים, כמה ניסיון יש לו בתחום המשכנתאות (למשל אם עבד בבנק למשכנתאות וכמה שנים), והאם יש בידיו תעודות בייעוץ משכנתאות.
- חלק מהבנקים אישרו יועצי משכנתאות מסוימים לעבוד מולם. יועץ מאושר יכול ללוות אתכם בפגישות בבנק, לשלוח מסמכים עבורכם ולייצג אתכם במשא ומתן. יועץ שאינו מורשה — העבודה הזו תיפול עליכם.
- כמה שנים היועץ עובד כעצמאי בתחום. כדאי להעדיף יועץ עם ניסיון עצמאי של כמה שנים לפחות.
- האם היועץ מכיר את מערכת הבנקאות: עם אילו בנקים הוא עובד, האם הוא מעדיף בנק או סניף מסוים, או שהוא יכול לייעץ לכם מול כל בנק ובכל סניף — וכן האם הוא מכיר מגוון גורמים במערכת הבנקאית שיסייעו לקידום הטיפול בכם.
- בדקו כיצד היועץ מציג בפניכם את תהליך העבודה: האם באופן מסודר, האם יש טפסים מאורגנים, או שכל ההתכתבות נעשית במיילים ובוואטסאפ.
- האם תעבדו אישית מול המומחה שנפגש איתכם בפגישת ההיכרות, או שיום לאחר החתימה תועברו לטיפול של עובד זוטר.
- שאלו מראש מה מידת הזמינות של היועץ: האם תקבלו מספר טלפון נייד, או שתצטרכו לצלצל אינספור פעמים למשרד ולהשאיר הודעות שוב ושוב.
אם יש לכם עוד שאלות ואתם רוצים להתייעץ — אתם מוזמנים לפנות אלינו. אנחנו כאן בשבילכם, בכל שאלה.
